12aprelya.ru
Женский журнал: Ваш юрист, миграция, красота, кулинария, магия и многое другое.

Выгодная ипотека для молодой семьи: миф или реальность

Выгодная ипотека для молодой семьи: миф или реальность

Тысячи людей стремятся к тому, чтобы улучшить свои жилищные условия. А для молодых людей, только что вступивших в брак этот вопрос стоит особенно остро. Что делать, если денег, подаренных на свадьбу уже не осталось, а вы два сильных и независимых человека, не готовых брать деньги у родителей?

Выход есть – ипотека.

Реклама пестрит выгодными предложениями, но так ли всё радужно на самом деле?

Итак, каким образом получить ипотеку людям, только что вступившим в брак

Для получения ипотеки семья должна иметь постоянный доход, подтверждаемый документально. Самым доступным вариантом является кредитование на стандартных условиях.

Для этого нужно подать заявку в выбранный банк, предоставить необходимые документы и ждать одобрения.

При выдаче ипотеки на таких условиях муж и жена становятся созаёмщиками, поэтому ответственность за выплату кредита ложится на плечи обоих супругов. В случае развода каждый из супругов получает равную долю от выбранного жилья.

Это классический путь, но зачастую ставки на таких условиях кредитования оказываются неподъёмными для молодой семьи. И в таком случае есть смысл рассмотреть другие условия, на которых предоставляется ипотека.

Более выгодные варианты кредитования

Если возраст молодых людей, вступивших в брак не превышает 35 лет, то имеется возможность получить льготную ипотеку по федеральной программе от государства. В этом случае некоторый процент (примерно 35-40%) от выбранной жилплощади оплачивается государством.

Весомо, не так ли? Для получения льготного кредитования государство выдвигает ряд условий к заёмщикам.

Молодые супруги должны быть признаны нуждающимися и стоять на учёте жилищного управления населённого пункта. Также молодые люди не должны иметь задолженностей по кредитам в прошлом – кредитная история должна быть положительной.

Но не всё так просто. Чтобы получить квартиру по такой программе, придётся набраться терпения.

Сначала местными органами управления составляются списки семей, подавших заявление на льготное кредитование в течении года. Затем принимается решение одобрить ли кредит той или иной семье.

В случае положительного результата супругам выдаётся сертификат, с указанием суммы, которую оплатит государство. Как воспользоваться таким сертификатом молодая семья решает сама.

Можно потратить его на первоначальный взнос, либо оплатить проценты по ипотеке.

Что предлагают банки

Во многих банках существуют ипотечные программы для молодых семей. Чтобы воспользоваться такой программой хотя бы одному из супругов должно быть меньше 35 лет.

Что примечательно, семья может быть неполной, например, один родитель и ребёнок. Возраст единственного родителя соответственно не должен превышать 35 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет около 15%.

Срок кредитования от 10 до 30 лет. Минимальная сумма кредитования 300 тыс. рублей.

В роли созаёмщиков такая программа предполагает рассмотрение родственников заёмщиков, например, родителей. Наряду с основным перечнем документов, для одобрения кредита на таких условиях, необходимо собрать следующие документы:

  • свидетельство о вступлении в брак (при наличии полной семьи);
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • при участии в роли созаёмщиков родителей супругов необходимы документы, подтверждающие родство (например, паспорт, свидетельство о рождении ребёнка, свидетельство о браке).

Приобретение жилья через застройщика

Такой вариант подходит тем семьям, которые не были признаны нуждающимися. Кредит можно получить на более простых условиях, например, не нужно брать справки с места работы.

Из минусов – обычно застройщик требует большой первоначальный взнос (около 35%-55%). Он служит гарантией того, что покупатель настроен серьёзно и обладает хорошей платежеспособностью.

А также застройщик осуществляет кредитование на срок более 15 лет. Но тем не менее, семья может получить ипотеку по сниженной процентной ставке.

При покупке квартиры от застройщика необходимо обратить внимание на некоторые моменты:

  • репутация застройщика на рынке, отзывы покупателей, количество сданных объектов;
  • развитие инфраструктуры в выбранном районе, удобная транспортная развязка, близость детских садов/школ, работы, магазинов;
  • наличие у застройщика всех необходимых документов и разрешения на строительство.

Необходимо тщательно всё проверить и взвесить все за и против. К вопросу покупки жилья желательно подходить со всей ответственностью.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но количество банков, готовых предоставить кредит на основе мат. капитала не так много.

Стоит заметить, что банки охотнее одобряют кредит, если помимо материнского капитала в первоначальный взнос люди вкладывают собственные сбережения. Это гарантирует банку платёжеспособность и надёжность заёмщиков.

Материнский капитал нельзя обналичивать (это является нарушение законодательства РФ), возможно только его целевое использование.

Материнским капиталом можно погасить действующий кредитный займ. В случае, если договор ипотечного кредитования был оформлен на супруга лица, получившего сертификат, помимо основных документов потребуются копия документа, удостоверяющего его личность и регистрацию по месту жительства/пребывания, а также копия свидетельства о браке.

При погашении ипотеки материнским капиталом, купленная жилплощадь в обязательном порядке должна быть оформлена в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса

Понадобится некоторое время, чтобы найти банк, готовый предоставить кредит, при отсутствии первоначального взноса, но такая возможность имеется. Обязательным условием является получение заёмщиком ежемесячного высокого дохода и наличие положительной кредитной истории. Минусом такого варианта кредитования являются высокие процентные ставки.

Есть вероятность, что в этом случае выгоднее взять потребительский кредит на первоначальный взнос и выбрать вариант с ипотекой по стандартной процентной ставке.

Одобрение кредита с отсутствием первоначального взноса можно упростить. Для этого в качестве поручителей необходимо взять людей, имеющих высокий стабильный доход, и не имеющих долгов. Важно определиться со сроком кредитования.

Долгосрочный кредит хорош небольшими ежемесячными платежами, но минусами являются высокие годовые и большая переплата.

В любом случае, какой из вариантов ипотечного кредитования молодая семья бы не выбрала всё нужно хорошо обдумать и взвесить. Для тех, кто не хочет заниматься проверками и бумажной работай лучшим вариантом будет обратиться к риелтору.

Грамотные специалисты помогут вам в вопросе покупки жилья и освободят от переживаний по этому поводу.

Думайте сами, решайте сами. Для одних ипотека – приговор, а для других способ начать новую жизнь.

Будьте в курсе полезной информации по выплатам, льготам. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки.